在青岛265家金融机构中，青岛农商银行最鲜明的印记当属地方法人金融机构!
从某种意义上而言，地方法人金融机构是衡量一个城市金融业发展的重要参照系!
作为城市成熟金融体系的重要组成部分，法人金融机构可独立实现金融产品的创新，进而提升整个城市的创新能力，产生资金流的聚集与辐射效应。正因如此，近年来法人金融机构已成为包括北京、上海等各大城市金融业竞相发展的一大热点。
2012年6月28日，青岛农商银行在具有60余年发展历程的青岛市农村信用社的基础上完成银行化改革，正式挂牌开业;2019年3月26日，青岛农商银行在深圳证券交易所敲钟上市。
七年的砥砺前行，青岛农商银行华丽转身为叫响全国农商银行系统的一张“靓丽名片”，转型创新的典范，实现了从“跟跑”到“领跑”的弯道超车。截至目前，在青岛28家法人金融机构中，以资产规模、存贷款、网点机构数量、对地方经济的贡献度等指标衡量，青岛农商银行均称得上是“领头羊”，在全市纳税百强中，连续几年拔得金融机构“头筹”。
或许用一组数字可以更直观地展现青岛农商银行的七年之变：截至2019年3月末，青岛农商银行资产总额3089.65亿元，吸收存款2011.79亿元，发放贷款和垫款总额1530.65亿元，分别为成立之初的3.3倍、2.49倍、2.62倍;不良贷款率1.46%，拨备覆盖率309.85%。持续上榜《银行家》“世界银行500强”和“全国服务业500强”。
七年间，究竟是什么样的力量，让青岛农商银行精彩蝶变?
务实创新的突围之路
过去几年间，中国金融业最大变化之一就是金融科技的日新月异，借助于互联网、大数据等新技术，整合线上线下金融资源，打造智慧化、科技化、场景化银行生态。无独有偶，青岛农商银行的创新突围之路正是沿着这条轨迹前行。
正如青岛农商银行党委书记、董事长刘仲生所说，“对于我们这样地方法人机构而言，怎么样在差异化竞争中形成自己的特色，七年来我们一直在不断地摸索，在这过程中，我们得出了‘创新、科技、人才、学习’的‘八字心诀’，尤其是创新、科技，是实现从‘跟跑’到‘领跑’的最大动力。”
7月8日，青岛农商银行与华为技术有限公司签署战略合作协议，双方将在金融科技、信息化建设、企业管理培训等方面进行交流与合作，发挥华为在金融科技、IT规划与咨询、云计算、5G、区块链等领域的技术优势，助力青岛农商银行通过“科技兴行，移动优先”的发展策略，实现“智慧银行”“数字化银行”的战略转型目标。
青岛农商银行正致力于将金融科技应用到普惠金融，进一步提升普惠金融服务水平，此次与华为签约，正是金融科技创新升级的又一次绝佳契机。
青岛农商银行的金融科技创新前面有一个不能去掉的定语——务实，一切产品、服务、技术的创新，都围绕服务实体经济、支“农”支“小”、支持地方经济而展开!
傅家村位于即墨移风店街道南6公里处，全村共有740户。因为银行网点距离村子较远，村里的父老乡亲办理支取养老保险、小麦补贴等银行业务费时费力。针对农村居民基础金融业务办理难问题，青岛农商银行在傅家村的邱婕超市设立了一台名为“小微云”的互联网小微云支付终端，有了它，傅家村以及周边江家苗村、赵家屯村和徐家沟村的居民办理提取现金、转账汇款、生活缴费、琴岛通卡充值、明细查询、缴学费、养老保险和小麦补贴支取等业务都不用跑镇上，在超市里就可以直接办理。“小微云”落户傅家村后，月均受理业务700余笔，一举解决了周边村民基础金融业务办理难题。
除了基础金融服务，“小微云”还可应用于多种场景。农产品收购时节，收购商通过“小微云”，在田间地头即可现场刷卡实时付款，完成农产品的收购，不仅能解决传统农产品收购中现金使用不便、存单使用风险等较大的问题，而且收购商还可以在任何地方，通过互联网终端(电脑、手机、pad等)，实时查看收购和销售情况，修改交易价格，做出经营决策调整。
“小微云”是青岛农商银行在全国金融机构创新推出，专门服务“三农”的移动支付金融终端。
青岛农商银行还推出了直销银行、扫码付、鑫动E商等众多互联网平台，市民贷、税e贷、云链贷等线上信贷产品，以及琴岛通联名卡、崂山旅游卡、校园一卡通等互联网支付工具。
不仅仅是金融科技的创新，作为地方法人金融机构，要进一步开疆拓土，产品和服务的单兵突进远远不够。“我们要向资格牌照要产品、要服务、要效益，通过新资质和新品牌带动整个业务遍地开花。”沿着这条路径，青岛农商银行不断将一个个资格牌照揽入囊中——全国地方法人银行第一张韩元交易做市商资格、银行间市场首批信用风险缓释交易商资格、黄金询价业务资格等等——这一系列沉甸甸的资格牌照，成为青岛农商银行在激烈市场竞争中披荆斩棘的利器。
回归本源的普惠之道
金融是现代经济的血液。血脉通，发展才健康有力。
当下，服务实体经济，脱虚向实越来越被视作金融机构义不容辞的使命与责任，更是金融机构实现自身转型升级的“切入口”与转折点，青岛农商银行七年来持之以恒的实践与努力证明了这一点。
作为农村信用社改制而来的商业银行，农村和县域本来就是农商行的“大本营”。随着农业产业化转型，农产品进城、农业生产资料下乡的需求愈发迫切，作为连接城乡的纽带和农村金融的毛细血管，农商行在农村产业化转型中大有可为。
正是基于这种考量，青岛农商银行将自身定位于“服务三农主办银行、城乡统筹主力银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”，倾力服务乡村振兴，倾心陪伴中小企业成长，投放涉农贷款、小微贷款、民营经济贷款持续位居青岛各金融机构首位，为服务三农小微交上了一份精彩的答卷。
盛夏七月，平度市的10余万亩土豆迎来了收获季，在郭庄、万家、张戈庄片区等乡镇的田间地头，金灿灿的“土豆”堆成小山，来自全国的收购商正在紧锣密鼓的采购中，到处是一片丰收景象，这其中，青岛农商银行工作人员忙碌的身影也随处可见，他们支起了绿色的农商伞被支在了收购点上，将印有将贷款政策、金融产品、结算知识的明白纸送到种植户、收购商手中。在土豆分拣车间，也有农商人的身影。
青岛农商银行平度万家镇支行行长陈俊源表示，最近3年，他们支行在土豆产区的3个网点累计为种植户和收购商提供贷款超过1亿元，帮助农民实现了“土豆转金豆”的愿望。
这，仅仅是青岛农商银行支持“三农”一个最普通不过的场景之一。
据悉，青岛农商银行坚持每年投放支持乡村振兴信贷不低于120亿元，形成了优势互补、互为依托的乡村振兴金融服务“规模优势”。此外，青岛农商银行还持续丰富和拓展农村金融基础设施“村村通”建设，优化网点布局，畅通结算网络，构建了“物理网点到乡镇、自助机具到村庄、基础服务到农户”的1.5公里农村金融便捷服务圈。截至2019年3月末，营业网点到达359个，在农村地区布设ATM机358台，实现乡镇、街道100%全覆盖;在农村地区推广网上银行51.65万户、手机银行91.09万户。
青岛农商银行还打造了一支小微信贷“轻骑兵”，在全省率先引入德国IPC技术，设立微贷中心，通过大数据分析还原客户现金流情况，以现金流作为判断客户偿还能力的主要依据，将客户的成长性和发展前景作为重要参考因素。经过四年多的发展，微贷中心设计研发了烟草贷、商超贷、租金贷等三十余款贷款产品，立足本土、细分市场，根据不同行业的现金流差异，设计差异化还款流程，实现了德国微贷技术的本土优化。而这一系列创新背后，离不开青岛农商行对小微领域的长期深耕。
目前，微贷中心已设立11家分中心。其中青岛地区9家，实现了本地全覆盖;异地分中心两家，分别是章丘分中心和烟台分中心，服务范围辐射山东。
截至2019年3月末，青岛农商银行累计支持民营企业2779户，民营经济贷款余额783亿元，分别占对公企业户数、贷款余额的95%、75%。
与地方经济共生共荣
七年间，将自身的发展与城市的命运融合在一起，与地方经济共生共荣始终是青岛农商银行不变的“初心”!
“作为地方法人银行，改革发展的每一步都与地方经济的发展息息相关，必须主动融入到城市经济发展新常态，在经济社会发展的大格局、大战略中切准发展脉络。”刘仲生说。
青岛的国际化发展有着得天独厚的优势，青岛农商行的国际业务也因此做得风生水起。目前，青岛农商银行开办了国际结算、贸易融资、外汇交易等七大系列50多个业务品种，开立了10个外币币种，18家境外账户行，建立了覆盖60多个国家、近600家代理行的国际结算网络。2014至2018年，国际业务结算量连续五年突破100亿美元，连续五年获评国家外汇政策法规综合考核A级行;2012至2018年，连续获得美国花旗银行“美元清算直通率(STP)卓越奖”;2013至2018年，连续进入全国银行间外汇市场一百强。2018年9月，获批银行间外汇市场人民币对韩元直接交易做市商资格，成为全国首家地方法人银行韩元做市商。
青岛农商行的国际业务得益于青岛的区位优势，也在不断地通过自身发展反哺地区。青岛农商行在全国地方法人银行中率先推出货币互换项下韩元贷款，开展跨境贸易人民币结算业务，创新推出了“韩贷通”“银关保”等跨境金融产品，为区域的国际化发展和本地企业“走出去”贡献了重要力量。
当下的青岛，正在全面发起15个攻势，全方位提升金融服务能力，积极对接全市“15个攻势”也成为青岛农商银行服务地方经济的重中之重。为对接服务“海洋攻势”，青岛农商银行专门成立经略海洋金融服务工作团队，构建“部门—支行”协同立体式的服务体系，通过贷款融资、结构化融资、产业基金等方式，对全市的重点经略海洋项目进行支持。至3月末，支持海洋经济贷款余额44.5亿元，其中发放海域使用权抵押贷款3000万元，发放渔船抵押贷款4833万元。
为对接服务“国际航运贸易金融创新中心建设攻势”，青岛农商银行加大与韩国釜山银行、新韩银行等国外银行建立全面战略合作，并与花旗等581家国内外银行建立国际业务清算行关系、与国内279家银行机构建立金融市场业务合作关系，积极打造东北亚国际金融业务融合发展的牵头主办银行。
时光荏苒，岁月如梭，前一个七年，青岛农商银行实现了从“跟跑”到“领跑”的华丽蝶变;下一个七年，努力打造连通城乡的普惠银行、生态融合的开放银行、科技赋能的智慧银行和内涵集约的品质银行，向着“百亿利润、千亿市值、万亿规模”的目标奋进，又成为青岛农商银行的新愿景。
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